客户续保那天你才发现，上一张保单已经过期三天

脱保三天出了事，一分不赔，责任在企业，也在没提醒的人。到期提醒不是靠记性，是靠一张按日期排序的表。

台账八列，只按到期日排序

八列是：保单号、险种、被保险人、起保日、到期日、保费、服务人、批单张数。排序方式只有一个——按到期日升序，打开就看到最近三十天要处理的。不要把不同险种拆成几个文件，团意险、雇主责任险、财产险分开放，客户一问「我今年都保了什么」就得翻三个表。批单张数这一列最容易被省掉，它其实在提醒你：这张保单改过几次，改过三次以上的，续保前必须重核保额。

六十天、三十天、七天各做什么

到期前六十天做第一次：把上年保单、批单、理赔记录打包发给客户，同时给一版新方案。三十天做第二次：确认人数、保额、工种有没有变，尤其是雇主责任险的工种和人数，变了不报等于白买。七天做最后一次：只做一件事，确认保费到账和保单生效日，不要在最后一天才走付款流程。三档都记在台账上，谁做的、哪天做的，写日期不写「已联系」。

理赔资料一次给齐七项

理赔慢，八成慢在资料反复。给客户一张单页：事故证明（安监或公安出具）、伤者身份与劳动关系证明、医疗票据原件、诊断证明与病历、费用清单、现场照片（含时间水印与整体环境）、收款账户信息。照片最容易退：只拍伤处不拍环境，看不出是不是在工作场所。收到资料当天核三项——票据是否原件、时间是否在保险期间、人是否在名单内，不过当天退回。

业务员离职，交接必交四样

人走客户不一定走，但台账会断。交接清单四样：在保保单与全部批单、近三年理赔记录、客户的特殊约定（某岗位不投保、某地址不保）、下一次到期日。最常丢的是批单和特殊约定——只看主险保单，续保时会把已经减掉的人又保回去，或者把已经批改的地址写成老地址。交接时让接手人当面复述这四样，比签字有用。

一单保费两三万，值在哪

算一笔账：五十人的制造企业，雇主责任险人均三百到六百，一单保费两万到三万。脱保期间出一次工伤，赔偿从几十万起，企业自担，你丢的不只是这一单。反过来，台账做扎实的服务商，续保率能到八成以上，转介绍也来自这里——客户记得的往往不是你报价低，是出事那天你半小时就到了，资料清单一次给全。

• 台账按到期日升序排，打开就看见要办的
• 团意、雇主责任、财产险放一张表，别分文件
• 六十天给方案，三十天核人数保额，七天核到账
• 理赔资料一张单页七项，必含现场环境照
• 交接必交批单与特殊约定，只交主险保单会出错

常见问题

客户说自己有保险不用提醒，还要建台账吗？

要。客户说的「有保险」通常指社保，或一张多年前买的团意险，保额和工种早对不上。台账的作用不是催单，是在他说「我有保险」时，能立刻答出保了哪些、保到哪天、保额多少。

客户嫌续保报价涨了，怎么谈？

先拆涨价原因：人数增加、工种变化、上年有理赔、行业费率上调，四条里通常能定位到一到两条。把上年理赔金额和今年保费差额摆一起算，多数客户会发现涨的钱远小于自担的风险。谈不下来就调方案，不要降保额降到没有意义。

理赔资料客户总凑不齐，能先报后补吗？

可以先报案后补资料，报案有时效，通常要求出险后四十八小时内。但票据原件和事故证明不能拖，这两项决定能不能立案。做法是当天先报案拿案号，同时把七项清单发过去，约定三天内交齐。